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投资理财平台应根据投资偏好服务于用户

时间:2017-03-03作者:电牛金服

  投资理财平台在服务于客户时,应依据用户投资偏好习惯,制定个性化推荐项目.在尽可能的搜集用户投资偏好习惯的基础上,投资理财平台方便可通过统计分析用户投资偏好习惯数据,制定相应的个性化推荐投资项目.网贷投资者偏好什么类型的投资组合,投资理财平台便可推荐相应偏好的投资组合.具体到不同偏好类型的组合推荐,大致可分为以下几种:

  一是资产偏好型推荐.对于部分网贷投资者来说,他们仅对特定一类或者几类资产项目投资感兴趣,比如说车贷、信贷之类的,那么投资理财平台便可推荐一系列包含车贷、信贷的项目的投资组合作为用户的投资依据.另外,根据用户的资产类型投资历史,也可推荐同类资产的投资组合.

  二是背景偏好型推荐.P2P平台在业内大致可分为上市系、国资系、风投系、民营系,如若用户偏好国资系,相应的投资理财平台便可推荐仅包含国资系平台项目的投资组合,根据用户的背景类型投资历史,也可推荐同类平台背景的投资组合.

  三是区域偏好型推荐.对于地域方面,部分用户可能偏好北上广的一些平台,投资理财平台便可推荐仅包含这些地域平台的项目投资组合,根据用户的区域分布投资历史,也可推荐同区域平台的投资组合.

  四是收益偏好型推荐.部分用户在网贷投资追求的就是高收益性,投资理财平台便可推荐仅包含收益率较高的项目投资组合.当然,伴随着高收益率的同时也包含着高风险的因素,此时便需要网贷用户自行去衡量,而投资理财平台方也不能过于忽视风险而一味推荐高收益平台,应当在风控与风险之间做好权衡.

  五是期限偏好型推荐.网贷投资期限并不像传统金融投资那般动辄几年,用户可选择不同期限的项目来满足资金的流动性,相应的投资理财平台便可推荐包含不同期限的项目投资组合.如若用户想按照一定比例配置长短期限的项目,投资理财平台同样也可按照此比例进行推荐.

  六是其它偏好型推荐.当然,网贷用户还有一些基于其他维度的偏好,投资理财平台也可进行挖掘,制定相应的投资组合推荐.此外,还有网贷投资者的多重偏好倾向,比如说某人偏好风投系、期限较短的车贷项目,投资理财平台通过技术的手段完全可以做到仅推荐包含这些特点的项目投资组合.

  不过,投资理财平台根据投资者的多维度偏好推荐符合这些多维度指标的投资组合,可能会出现缺乏符合多个维度指标的投资组合的情况,那么,可推荐弱化其中单个或者几个指标并加以附属说明的投资组合以供投资者筛选.